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原标题：【媒体聚焦】《运城日报》以《300%，何以做到？》为题，揭秘垣曲农商银行支持小微贷款户数迅猛发展的秘密
11月9日，《运城日报》，以《300%，何以做到？》为题，深度报道了我行支持辖内小微企业户数迅猛发展的经验做法。现转载如下，供全辖交流学习。
垣曲农商银行年初以来，通过“两降一增”（即降低小微企业融资成本、经营成本，增强企业贷款预期），不遗余力地服务小微企业发展。
截至9月末，该行各项贷款余额29.74亿元，其中小微企业贷款余额13.90亿元，占贷款总额46.74%，户数2012户，同比增加1625户，同比增长300%。
“虽然这个冬天预计比较寒冷，但是我们已提前感受到了农商银行的温暖。”垣曲县刚玉陶粒有限责任公司（以下简称刚玉陶粒）的总会计张晋霞神采奕奕地说道。
张晋霞言犹未尽，又当场算了一笔账：“去年受疫情影响，我们就享受到农商银行补贴利息和利率优惠60多万元。今年我们又成为农商银行第一家战略合作伙伴，利率比别的企业优惠了25%，一年能减少40多万元。加上去年的60多万元，这两年垣曲农商银行为我们减少了100多万元开支哩！”
她一边说一边拿出与垣曲农商银行签订的战略合作伙伴协议书，从协议书上能够准确的看出，该公司的基本账户、人员工资发放、贷款等全部都在垣曲农商银行。
此外，该行还专门为企业配备了“财富顾问”。“财富顾问”每天除了查看企业的生产经营状况外，还第一时间将中央支持小微企业的好政策传达到企业，同时还及时收集公司制作经营中遇到的困难。
得益于“财富顾问”的点拨，该企业的理财观念逐步改变，闲置资金从活期存款转为购买短期的打理财产的产品。仅此一项，可为企业增加20多万元的收益。
原先，改制前的信用社实力小，最多能发放贷款1200万元，难以及时满足公司制作经营的资金需求，企业股东还得时不时地自筹资金，费时又费力，成本还高。
如今，该行改制成农商银行后实力强了，最多能发放贷款5000万元。今年，该行通过与企业签订3500万元的最高额贷款合同，及时满足企业流资需要，更重要的是公司制作经营时用款，回款时归还贷款，随用随取，用毕随还，一年下来累计使用资金可达1亿元，为企业增加收入1065万元，减少利息开支15万元。
“我们现在贷款像存款一样简单方便。这不，今年农商银行为解决我们企业员工日常消费问题，还专门为员工做批量授信，每人5万元到10万元不等。目前，大多数员工都在县城买了房，有的还买了车，日子越过越美。”张晋霞说。
在垣曲农商银行的支持下，1998年成立的刚玉陶粒，从一家小作坊变成一家集石油压裂支撑剂（俗称陶粒砂）科研开发、生产销售和市场服务于一身的新型材料加工公司。该企业是中国石油、中国石化等公司的A级网络供应商与战略合作伙伴，也是国内陶粒产业有突出贡献的公司，先后被授予“高新技术企业”“企业技术中心”“山西省智能制造试点企业”等称号，年销售额7000万元，经营利润达318万元，利税额578万元。
与刚玉陶粒有同样体验的还有山西万盛时代广场。近年来，垣曲农商银行先后为其投资30多万元安装MIS-POS，布放自助机具24台，借助节假日多次与其开展营销活动。
今年垣曲农商银行借助“农信金秋 信惠有您”市场拓展竞赛活动，与万盛广场签订合作协议，为该企业授信1000万元，对入驻的所有商户进行批量授信，还为合乎条件的商户个人办理信用卡。国庆节期间，垣曲农商银行又联合该企业组织国庆营销活动，短短一周时间里，企业销售额达230万元，较去年同期增加23.2%，进一步实现了银企双赢的局面。
据了解，针对小微企业贷款“短、小、频、快”特点，垣曲农商银行重塑信贷机制，缩短办贷流程，对企业的准入条件、贷款受理、办贷流程、贷后检查等进一步细化，将企业贷款的办贷时间由以往的十多天，压缩到目前的3天；由企业多次上门提交有关的资料，变为派驻“财富顾问”进行上门服务，最多只让客户跑一次，基本实现“贷款像存款一样方便”，缩短客户等待时间。
垣曲农商银行还将信用良好的企业列入“白名单”，对名单内的企业主动减费让利，提供优惠产品，根据对农商银行的贡献程度、信用程度、还款能力等，利率实行10%到30%的优惠。截至目前，累计为8家企业给予利息优惠123万元
走进山西翌佳环保科技有限公司（以下简称翌佳环保）生产车间，只见董事长段超正在查看工人为火炉增温情况。
由于一期工程刚投产，二期工程正在建设，企业面临着不少事，段超不得不亲力亲为。
翌佳环保成立于2018年9月，位于垣曲经济技术开发区，是2020年省级重点项目、全市“1311”重点工程。2020年12月，该公司与济源晋嘉矿产品有限公司签订铜精矿供需合同，共需硫化铜精粉1000吨，每吨价格1200元。该公司虽自筹资金700万元，还差500万元，由于前期投资大，经多方筹措，均没有成功，眼看着原材料价格一天天上涨，辛苦的投入将要打水漂。
2021年4月初，垣曲农商银行对照县政府重点项目清单进行名单式营销，当得知翌佳环保面临的困难后，行领导带领员工上门调研，与企业签订了合作协议，以最快的速度搜集整理好资料，通过抵押担保方式，为企业办理500万元的贷款，缓解了企业流动资金难题。有了“金融活水”的注入，企业的生产经营步入“快车道”。
目前，翌佳环保一期生产经营良好，前9个月销售额超过6000万元，安置就业人员200多名，上游客户从原先的中条山有色集团一家，已拓展到50多家，遍及周边地区。
随着客户的增加，翌佳环保与客户之间的资金往来也慢慢变得多。据此，该行及时为其安装了企业网银，减少企业的转账费用，仅此一项可为企业减少费用十多万元。随企业的发展壮大，下一步，双方计划进一步深化合作，该行根据公司的还款能力、现金流等，进一步加大信贷支持力度，目前正在为企业办理新的贷款额度，真正解决企业二期生产经营过程中的流动资金难题。
该合作社成立之初，缺乏资金，无力购买所需的冷库设备。该行得知此事后，第一时间深入调研，及时了解其困难，为其办理了500万元贷款，及时解决了企业难题，使其得以快速发展。
目前，鼎诺种养专业合作社逐步探索出了一条土地流转赚租金、就业务工赚薪金、承包经营赚营金、收益分红赚股金、成效良好赚奖金的增收之路，实现农户、合作社、村集体经济三方共赢。
“融资贵”是小微企业面临的又一难题。垣曲农商银行想企业之所想，积极做出响应县委、县政府金融扶持小微企业转型发展的号召，把有限的资金向辖内农业有突出贡献的公司、特色产业等与当地经济发展融合度高的企业倾斜。
为了提高像翌佳环保一样企业的“首贷”支持力度，该行重塑营销制度，重设营销专员，专门借助政府平台优势，积极与垣曲经济技术开发区、垣曲县金融办、垣曲县中小企业局等沟通，建立支持中小企业育苗壮大数据库，对进入数据库的小微企业由专人进行上门服务，为小微公司可以提供存款、银行开户、金融知识等一揽子套餐式服务，对涉农企业、小微企业和非公有制企业的信贷投放实行利率下浮，切实减轻企业负担。截至9月末，通过精准对接、专人拓展，该行累计为5家公司可以提供授信总额0.21亿元、用信总额0.21亿元，切实解决了企业的“融资贵”难题。
见到垣曲县丰辉制造有限公司法定代表人张战辉时，他正在与江苏天龙健身器材有限公司负责人洽谈合作事宜。
该企业主营钢管脚手架扣件和陶粒砂生产，是垣曲县唯一生产钢管脚手架扣件的企业，目前有职工280人，前9个月销售额超过4000万元，预计全年销售额可达5000万元，同比增长13.6%。
企业成立30多年来，每一步发展都得到了垣曲农商银行的支持。在采访中，张战辉多次表示：“没有农商银行的支持，就没有企业的今天。”
尤其是去年，由于投资更新了一套自动化生产设备，企业花光了历年的经营利润。不仅如此，某银行抽走200万元的贷款，导致企业没办法正常生产，面临停产倒闭的风险。
垣曲农商银行了解此事后，毫不犹豫地组织专人进行调研，在前期贷款的基础上，追加贷款300万元，帮企业渡过难关。
之前，虽与多家银行有信贷关系，但张战辉对资金预期心里没底。如今，仅与垣曲农商银行一家打交道，张战辉心里反而比以往更踏实。他说：“现在再也用不着为资金发愁了，可以放开手脚大干一场，两年之内，要把企业的销售额提高到1亿元以上。”
垣曲农商银行为增强小微企业贷款预期，深化“普惠大走访”活动，主动送贷上门，实行“一企一策”精准帮扶，从过去小微企业能不能贷款看企业的抵质押物，转变为重点看还款能力；推出“三年循环贷”产品，对符合循环贷条件的，全部实现一次审批、循环使用，按实际用款时间计息，减少客户办理手续次数，降低实际用款付息成本；专门为企业贷款设立办贷流程“明白纸”，针对不同业务品种，制作调查表格，将需要的资料一次性告知客户；在企业办贷期间，严格执行限时办结制度，由专人收集企业办贷资料，让客户最多跑一次，明确调查、审查、审批、放款限时要求，实时向客户展示流程进度，提高办贷效率。